Recientemente, el primer caso de quiebra personal del país se resolvió en Wenzhou. Hablando del sistema de quiebras personales, en países extranjeros no es raro que las personas se declaren en quiebra. Si la bancarrota personal se debe solo a problemas financieros, puede haber una posibilidad de reaparición, pero la bancarrota personal suele ir acompañada de una bancarrota de crédito personal.
Una vez que ocurre la bancarrota crediticia y la sociedad pierde su confianza básica en las personas, puede ser difícil volver a levantarse y, como resultado, algunas personas incluso se quedarán sin hogar.
El énfasis nacional en la investigación del crédito personal es mucho menor que el de los países desarrollados. Sin embargo, con el desarrollo de Internet, especialmente la Internet móvil, en los últimos 10 años, las finanzas inclusivas han crecido a pasos agigantados, los productos crediticios han penetrado profundamente y la demanda y el uso de productos crediticios por parte de los residentes La tasa sigue subiendo. En este proceso, el sistema de investigación crediticia mejora constantemente.
En la actualidad, los problemas con la investigación crediticia personal en China afectarán principalmente el comportamiento de compra de una casa, comprando un carro, manejo de tarjetas de crédito, préstamos al consumo, etc. con préstamos. Hasta comprando un carro está preocupado, siempre que no sea una compra completa, ya sea un préstamo tradicional, una tarjeta de crédito a plazos o un método de arrendamiento financiero, se requiere una investigación crediticia. Este es el informe crediticio del banco central. Los bancos u otras instituciones financieras conectadas al sistema de informes crediticios del banco central informarán periódicamente los datos de comportamiento del solicitante al banco central para formar un informe crediticio personal detallado.
Si desea mantener un buen informe crediticio, debe saber qué acciones arruinarán el informe crediticio. Comencemos con varios puntos de referencia cuando la institución crediticia revise las calificaciones de los solicitantes, y veamos en detalle qué factores y comportamientos arruinarán la investigación crediticia y finalmente afectarán el préstamo para comprar un automóvil. Un informe crediticio personal emitido por el Centro de Información Crediticia del Banco Central incluye las siguientes partes.
En términos generales, cuando una institución crediticia verifica el informe crediticio de un solicitante, se centrará en el estado de la deuda del solicitante, el estado crediticio y otros problemas relacionados con el impacto del riesgo.
Problemas clave que afectan los pasivos
1. La deuda o la línea de crédito es demasiado alta.
Deuda excesiva, incluidas hipotecas existentes, préstamos para automóviles, préstamos al consumo, deudas de tarjetas de crédito, etc., y el monto de la deuda supera con creces los ingresos del solicitante. En este caso, lo más probable es que las instituciones financieras se nieguen a prestar. En circunstancias normales, cuando el ingreso mensual al solicitar un préstamo es aproximadamente el doble del pago mensual total, la solicitud del préstamo es fácil de aprobar. Una vez que los ingresos mensuales son más bajos que el pago mensual total, es fácil que las instituciones financieras «elijan». NS.
2. Uso excesivo de productos como Yibei, Weixindai, JD Baitiao, etc.
Hoy en día, muchos jóvenes están acostumbrados a usar productos como Yibai, Xiaoweidai, Jingdong Baitiao, etc., pero aunque estos productos son convenientes de usar, se les pedirá crédito.
3.Hacer grandes garantías a los demás.
La garantía del préstamo para terceros también se reflejará en el informe crediticio. Si el monto de la garantía es grande, significa que tienes una deuda potencial, y una vez que el garante rompe el fideicomiso, serás responsable solidariamente, lo que aumentará de manera invisible los riesgos del solicitante que afectan la solicitud de préstamos para automóviles.
Asuntos importantes que afectan al crédito
1. Registros de pagos vencidos
En la tercera parte de los detalles de la información de la transacción de crédito, se encuentran los registros de pago de varias hipotecas, préstamos para automóviles, otros préstamos y tarjetas de crédito a nombre del solicitante. Una vez que la institución financiera informe el pago vencido, se reflejará en esta parte. Con respecto al reembolso vencido, las reglas de informes vencidos para préstamos para automóviles y otros préstamos son diferentes del plan de informes vencidos para tarjetas de crédito.
2. Mala información en registros públicos
Si el informe crediticio del solicitante incluye registros de impuestos atrasados, registros de juicios civiles, registros de ejecución, registros de sanciones administrativas y registros de atrasos de telecomunicaciones, etc., también es un testimonio de su solvencia personal, y es probable que la solicitud de un préstamo para automóvil sea rechazado.
Otros asuntos relacionados con el impacto del riesgo
1. Demasiados registros de «consulta»
Las instituciones y las personas también se registrarán en el informe de investigación crediticia, y el registro de «consulta» general mostrará los registros de consulta crediticia de quién, cuándo y por cualquier motivo en los últimos 2 años.
2. Demasiados registros de «gestión posterior al préstamo»
Amigos con tarjetas de crédito, muchas personas persiguen ciegamente un límite alto y, a menudo, hacen clic en el WeChat del banco emisor de la tarjeta o en la aplicación móvil para aumentar la cantidad. Esta acción puede estimular al banco a preguntar sobre el informe de crédito personal, y habrá un «préstamo» adicional en el informe de crédito. Registros de administración posterior «. De manera similar, solicitar el pago a plazos de la tarjeta de crédito también puede producir registros de» administración posterior al préstamo «. En general, la» administración de préstamos «en el informe de crédito es información neutral y el impacto no es tan grande como los registros vencidos, pero también tendrá efectos adversos, que deben evitarse en la medida de lo posible.
Los efectos adversos de los informes crediticios causados por los comportamientos anteriores no se pueden eliminar, y se pueden solicitar la eliminación de algunas razones objetivas o registros de informes crediticios deficientes causados por instituciones financieras como los bancos.
Volviendo al tema, si la investigación de crédito ha sido «gastar» o incluso se ha convertido en una investigación de mal crédito, ¿todavía puedo comprar un automóvil con un préstamo? ), independientemente de si solicita un préstamo bancario para automóvil o un préstamo financiero para automóvil de un fabricante, lo más probable es que lo rechacen directamente. Si hay registros vencidos, pero no hay muchos tiempos vencidos, también es difícil solicitar un préstamo bancario para un automóvil. En este momento, puede optar por solicitar un producto de préstamo de automóvil de la financiación del fabricante, o también puede intentar solicitar un «pago inicial del 10%» para comprar un automóvil. El umbral es relativamente bajo. Algunos.
Las siguientes medidas correctivas también se pueden proporcionar en aplicaciones específicas, que incluyen:
1. Proporcione materiales de solicitud detallados, como certificados de propiedad.
Explique su información crediticia a la institución financiera y proporcione tantos materiales de solicitud como sea posible. Lo más importante es la prueba económica, incluyendo el certificado de propiedad inmobiliaria, certificado de vehículo, certificado de depósito, certificado de acciones u otro producto de inversión, etc.
2. Reducir la demanda de cuotas
También podría aumentar la tasa de pago inicial para la compra de un automóvil, reducir la tasa de préstamo y la cantidad. En el caso de información crediticia deficiente, la mejor política es reducir la cantidad de demanda.
3. Proporcionar garantía o hipoteca
Para negocios como préstamos para automóviles, si su reputación personal es difícil de persuadir, es posible que desee proporcionar una garantía o hipoteca, que es relativamente más fácil de solicitar y el monto es más seguro.
Finalmente, los editores financieros de cada familia popularizarán algunos sentidos comunes para mantener el crédito personal:
1. Dígale adiós a los «hogares blancos» lo antes posible
Acumule conscientemente sus registros crediticios para prepararse para futuras solicitudes de hipotecas y préstamos para automóviles. La forma más sencilla es solicitar una tarjeta de crédito. Para el uso diario, las precauciones son para evitar el reembolso vencido y la función de reembolso automático se puede vincular. El propietario del automóvil puede solicitar la tarjeta de marca compartida de car home en la car home «yo-mi billetera-tarjeta de crédito del propietario del automóvil».
2. Evite las verificaciones de crédito frecuentes
Si bien es muy conveniente indagar sobre crédito, trate de evitar consultas frecuentes, porque la acción de indagar sobre crédito también se verá reflejada en el informe crediticio. Las consultas frecuentes harán que el banco piense que le falta dinero y, en consecuencia, el riesgo es relativamente alto.
3. No se retrase
Independientemente de si tiene una hipoteca, un préstamo para el automóvil, un préstamo al consumo o una tarjeta de crédito, siempre que la use, debe pagar el préstamo a tiempo para evitar malos antecedentes crediticios debido a vencimientos.
4. Evite garantizar a otros o empresas
También se acreditarán garantías para terceros o empresas, y la mayoría de las veces tendrá un impacto negativo. Trate de evitarlo.
5. No olvide pagar a tiempo los gastos de manutención, etc.
Estos detalles de la información de la vida también se reflejarán en los informes de crédito personales, como los impagos de telecomunicaciones, los atrasos de impuestos, etc., que están relacionados con el crédito personal y deben tomarse en serio.
Lo anterior es el contenido de este artículo. Los amigos que tienen planes de comprar un automóvil con un préstamo en un futuro cercano tal vez deseen verificar primero su informe crediticio, averiguar la anomalía lo antes posible y solucionarlo a tiempo. Si ya tiene un préstamo de automóvil a su nombre, haga un buen trabajo en la gestión posterior al préstamo y asegúrese de pagar el préstamo a tiempo para evitar préstamos de automóvil vencidos.
